I dag låner en stor del af danskerne penge. Studerende tager SU-lån for at få hverdagen til at hænge sammen, vi låner til hus, bil og campingvogn – og så låner vi også til vores forbrug.
Med forbrug menes der både hverdagsforbrug, men også uforudsete regninger, en ny computer eller noget helt tredje. Men det kan sommetider være svært at finde rundt i de forskellige typer af forbrugslån, for med tiden er der kommet flere til. Faktisk har forbrugslånet fem navne, som de oftest går under – men hvad er hvad? Vi vil gerne gøre dig lidt klogere på, hvilke forbrugslån der findes, og hvilket forbrugslån du bør vælge, hvis du skal ud og låne penge en dag.
Et forbrugslån
For at starte med det, som det hele drejer sig om, så er et forbrugslån en mere traditionel låneform, der er god til lån af hurtige penge, og som klares online. Du bestemmer selv, hvad du ønsker at bruge pengene på, hvilket også ligger i navnet forbrugslån. Det kunne være til en ny vaskemaskine, hvis den gamle ikke længere virker, eller til at betale kvartalsregninger med – i stedet for at lægge til side hver måned.
Går du i banken, skal du kunne forklare dem, hvad du vil bruge dine penge på, og du skal samtidig kunne stille sikkerhed for lånet ved hjælp af ejendele, der har værdi. Og hvis dit lån netop er til at betale regninger med eller for at få lidt økonomisk frihed i en periode, så vil banken formentlig give dig et nej. Så forbrugslån er en glimrende mulighed, hvis pengene skal bruges til det, som du ønsker.
Forbrugslån vil ofte have en løbetid fra 15 dage og opefter, og du kan ofte låne mellem 500 kr. og helt op til 300.000 kr. Alt dette via nettet, og du vil inden for få dage have modtaget pengene. Det er dog vigtigt altid at læse det med småt, men det vender vi tilbage til.
De forskellige forbrugslån
Selvom forbrugslån har det samme formål, så er der siden internettets tilblivelse kommet flere og flere udbydere og typer af forbrugslån til. Det har skabt nogle forskellige former for forbrugslån, hvor du kan låne mindre med kortere løbetid – eller sende en SMS og tage et lån. De fem lånetyper, som vi hyppigst taler om, er:
- Kviklånet, som er betegnelsen for et mindre forbrugslån med en kortere løbetid. Her kan du låne op til 15.000 kr., og du skal betale det hele tilbage inden for få måneder. Dog behøver du ikke betale lånet af løbende, men blot betale de renter, der pålægges lånet. Kviklånet kan du bruge til det, du har behov for, og det er netop opstået i takt med det mobile netværks tilblivelse.
- Mikrolån på nettet tilbydes af nogle netbutikker, hvor kunden kan opdele sin betaling for en vare. Så kan man betale for sin vare over en længere periode, såsom 18 måneder. Her vil der blive pålagt en rente, som du skal betale månedligt. Derudover skal du selvfølgelig afdrage med et fast beløb hver måned.
- Afbetalingsmuligheden kender de fleste, og den kan sammenlignes med mikrolånet. Men forskellen ligger i, at der ved afbetaling er etableret et samarbejde mellem en butik og et finansieringsselskab. Lånet skal du ofte betale tilbage over 12 måneder eller længere tid. Disse finansierede køb vil nogle steder være rente- og gebyrfri, så du blot betaler den andel af beløbet, der er aftalt. Sørg altid for at se på, om der er renter på afbetalingsaftalen i den pågældende butik.
- Kreditkort/kontokort er et kort, du kan betale med i butikker, som er knyttet til et lån, du løbende betaler renter af. Kreditkortet er typisk udstedt i samarbejde med et finansieringsselskab. Du skal hver måned overføre et aftalt beløb til din medlemskonto. Her vil der være et loft på din kredit, og hver måned betaler du en bestemt procentsats i rente.
- Forbrugslån i banken er også en mulighed, og her kan du få en meget lang løbetid, hvis du bliver godkendt til at låne. Her vil en kreditvurdering være retvisende, fordi banken har et samlet billede af din økonomi. Du kan få en løbetid på op til ti år, og ofte vil du også kunne få en lavere rente end hos de andre lånetyper.
Kviklån
Lad os tage et kig på kviklånet, dets fordele, hvordan det fungerer, og hvad du skal overveje, inden du tager dig et lån. For i mange situationer kan det være en glimrende idé med et kviklån, men det er altid værd at overveje det en ekstra gang, inden du beslutter dig for at tage lånet. Måske du har hørt om kviklånet før, og hvis du ikke har det, så har du højst sandsynlig fået en idé om det ud fra ovenstående definition. Men et kviklån er et hurtigt lån, som du kan tage, hvis du står og mangler penge her og nu. Du skal ikke stille sikkerhed for lånet, og derfor kan du låne op til 15.000 kr., hvis du overholder låneudbyderens krav. De formelle krav lyder:
- Du skal være fyldt 18 år, hvor du juridisk set er voksen.
- Du må ikke være registreret i RKI, Debitor Registret eller andre steder.
- Du skal have en fast årlig indtægt. Dette er kun et krav hos nogle pengeinstitutter.
Der er dog stor forskel på de forskellige udbyderes krav til dig, så sørg altid for at læse deres informationer grundigt igennem, inden du anmoder om et lån. Ellers vil det være spild af tid for dig at søge, hvis du ikke overholder deres formelle krav. For disse krav er nemlig deres eneste udgangspunkt, når de beslutter, om du må låne penge hos dem. Derfor kan du både nemt og hurtigt låne penge, og dette finder mange meget komfortabelt.
Når du kigger på et kviklån, så skal du altid være opmærksom på udbyderens gennemsigtighed i forhold til skjulte renter og gebyrer. Disse kan nemlig komme til at koste dig dyrt i sidste ende, hvis udbyderen har en højere rente, end hvad du havde forventet.
Wandoo – en god låneudbyder på markedet
Der findes en række forskellige låneudbydere inden for kviklån, og her finder vi blandt andet Wandoo, der tilbyder kviklån op til 15.000 kr. Wandoo er en del af Wandoo Finance Group, der udsteder lån forskellige steder i Europa, og er derfor en stor låneudbyder på markedet. Ved deres brug af avanceret teknologi i samspil med et dygtigt team, tilbyder de fleksible og sikre finansielle produkter. Deres kredittilbud er en hurtig og enkel måde for dig at låne penge, så du kan løse midlertidige og akutte økonomiske udfordringer.
Wandoo er en låneudbyder, hvor du på deres hjemmeside nemt kan anmode om et lån og samtidig anvende deres låneberegner. Denne funktion er særdeles god, hvis du gerne vil have et overblik over, hvad du ender med at betale i sidste ende. Du kan trække markøren til det antal kroner, du ønsker at låne, hvorefter du vil få angivet den månedlige rente på dit lån. For med kviklån følger der nogle høje renter, idet du ofte betaler lånet af inden for en kort løbetid. Denne udgift vil du kun have i nogle få måneder, hvis du sørger for at få tilbagebetalt dit lån i tide.
Lad os tage et eksempel:
Eksempel
Du vil gerne låne 9.500 kr. til nye hvidevarer til dit køkken, fordi både køleskab og ovn er stået af. Med en rente på 20 %, som er den rente Wandoo tilbyder dig, vil du hver måned skulle tilbagebetale 1.800 kr ud over det beløb, som du afdrager på dit lån.
Strækker dit lån sig over fire måneder, vil din månedlige ydelse være i omegnen af 3.600 kr.
Eksemplet er selvfølgelig ikke 100 % retvisende, men det kan give dig en fornemmelse af lånets omkostninger, da Wandoo nemt sætter ligningen op for dig. Derefter kan du selv regne på, om et kviklån af en vis størrelse kan betale sig for dig.
Dit eget ansvar
Wandoo nævner, at de vægter eget ansvar og økonomisk stabilitet, så du ikke havner i en ond spiral. De tænker på deres kunder, og derfor hjælper de med at sætte nogle overvejelser i gang hos dig og andre potentielle kunder. Samtidig skal du fortælle om dig selv, når du ansøger online om et lån hos dem. Fornødne informationer er nemlig nødvendige for at kunne foretage en retvisende kreditvurdering.
Wandoo foretager individuelle kreditvurderinger, der er baseret på netop de informationer, som du bliver bedt om at give. Og giver Wandoo dig et afslag, så er din ansøgning selvfølgelig uden omkostninger for dig. Opfylder du derimod deres krav og får lov til at låne, vil du modtage et lånetilbud, der underskrives med dit NemID. Derefter vil de sørge for, at lånet overføres til din bankkonto.
Hvorfor vælge Wandoo
Som én af de førende låneudbydere i Danmark er Wandoo økonomiske stabile og troværdige. De har derfor også mulighed for at tilbyde dig den bedst mulige aftale – helt uden at snyde dig. Wandoo nævner selv følgende fordele ved at tage et lån hos dem:
- Gennemskuelige og forståelige lånevilkår
- Vurderingen af din ansøgning tager kun et par minutter. Det betyder, at du får pengene nemt og hurtigt.
- Du vælger selv, om du vil delbetale din kredit eller afbetale den.
- Ingen skjulte gebyrer
- En kundeservice, som med glæde vil svare på dine spørgsmål.
Wandoo stiller selvfølgelig også en række krav til dig, når du skal låne penge. Som nævnt er der tre grundlæggende krav, der altid skal overholdes, men ofte har hver udbyder nogle særlige krav. Hos Wandoo er der følgende krav, hvis du ønsker at låne penge hos dem:
- Du er mellem 20 og 65 år gammel.
- Du er ikke registreret i RKI eller Debitor Registret
- Du har et dansk CPR-nummer
- Du har fast bopæl og adresse i Danmark
- Du har et dansk kontonummer, der tilhører dig
- Du har en e-mailadresse, der er aktiv, samt et aktivt telefonnummer
- Du er kreditværdig i overensstemmelse med Wandoos individuelle kreditvurdering.
Som nævnt foretager Wandoo en individuel kreditvurdering. Det er også til din egen fordel, da din låneudbyder sikrer sig, at du kan tilbagebetale dit lån, så udbyderen får sine penge igen som forventet.
Hvad er fordelene ved et kviklån?
Et SU-lån har blandt andet den fordel, at man ikke skal betale tilbage, før at uddannelsen er slut. På samme måde er der en række fordele ved at optage et kviklån. Først og fremmest er den korte behandlingstid en af de væsentligste fordele ved et kviklån. Du kan inden for få dage få svar på din ansøgning, og bliver den godkendt, får du dine penge med det samme. Wandoo overfører faktisk dine penge inden for 15 minutter, efter at du er blevet godkendt. På den måde skal du ikke bekymre dig om regninger og andet.
Samtidig gør den korte løbetid lånet mere overskueligt for dig. Selvom du hver måned skal betale renter, vil du på få måneder have betalt dit lån ud. Derved skal du ikke have et lån til at hænge over hovedet i flere år, og du kan hurtigt etablere den samme økonomiske frihed, som du havde før lånet. Du kan også nemt betale det hele tilbage, hvis du låner sidst på måneden grundet manglende penge på din konto.
Og så er det et lån, hvor du hverken skal komme med for mange personoplysninger eller redegøre for, hvad dit lån skal bruges til. Her er det selvfølgelig vigtigt, at du selv kan holde styr på at bruge pengene til det rigtige. Det giver mange en stor frihed, idet langt de fleste har mulighed for at låne penge. Og er det for at lette en presset hverdag – eller bare for at leve lidt bedre i en måned eller to, så er der ingen andre end dig selv, der beslutter om det er en god idé eller ej. Et minimalt krav til personoplysninger letter både processen, men også din egen forvirring over dit lån. Det går låneprocessen langt mere overskuelig, og du kan klare ansøgningen på få minutter.
Der findes også et par ulemper
Med alt følger der fordele og ulemper. Det kan faktisk nærmest ikke undgås, for ved tilvalg sker der også fravalg, og derfor er der også et par ulemper ved et kviklån, der er værd at have for øje. Først stiller låneudbydere som Wandoo nogle krav til den pågældende kunde, som er de krav, vi allerede har været igennem.
Disse bør ikke ses som en ulempe, men blot som en god sikkerhed for en låneudbyder, der holder styr på sine penge. Med et kviklån kan der til gengæld godt følge nogle uforudsete udgifter med, hvis informationerne er skrevet med småt eller gemt godt og grundigt væk. Det kan i sidste ende føre til høje omkostninger, hvor du betaler mere tilbage i renter og gebyrer, end hvad du egentlig lånte i første omgang. Vær derfor altid ekstra vågen, og læs al information, inden du takker ja til et lån.
Og så er der selvfølgelig skrækhistorierne om folk, der ikke kan stoppe med at optage forbrugslån, når de først er kommet i gang. Du kan nemt blive fristet til at optage unødvendige lån, nu hvor kviklånet er så lettilgængeligt. Heldigvis kan Wandoo sætte en stopper for dette grundet deres individuelle kreditvurdering, inden de godkender din forespørgsel.
Gode råd og overvejelser – inden du låner
Selvom dine omkostninger ved et kviklån ofte er meget høje, så kan det altså lade sig gøre og finde et godt og billigt lån, så længe du hele tiden holder dig velinformeret om den pågældende udbyder. Vælg en stor udbyder som Wandoo for at undgå eventuelle faldgruber. Et godt råd til at undgå dette er altid at sammenligne de årlige omkostninger i procent, også defineret som ÅOP.
Disse oplysninger er lovpligtige, når det gælder kviklån, og de vil derfor altid være oplyst. Denne betegnelse dækker over samtlige udgifter ved lånet og kan derfor bruges som et sammenligningsredskab til de forskellige lån. Derudover findes der forskellige sider, som sammenligner lån for dig. Gør altid brug af disse for at få de bedste forudsætninger for at optage et lån, der passer til dine behov og ønsker.
Og så er det altid godt at søge om et lån hos flere låneudbydere, og gerne minimum tre selskaber. Dette kan være din sikring i forhold til at få den laveste rente samt de bedste lånevilkår. De oplyste lånerenter hos de forskellige udbydere er nemlig ikke altid retvisende. Det er standardrenter, og disse ændres ofte ved individuelle låneaftaler. Skal du tilbagebetale over kortere tid, så kan din rente ændre sig – og omvendt. Din endelige rente vil først blive fastsat ved det lånetilbud, du modtager, hvor du derefter kan sammenligne lånet med de andre tilbud, du har modtaget.
Derfor skal du vælge et kviklån hos Wandoo
I dette afsnit vil vi samle alle trådene og fortælle dig, hvorfor et kviklån hos Wandoo er en god idé, samt hvornår kviklånet er det rigtige lån at optage. Først og fremmest er den store frihed ved ikke at skulle stille sikkerhed og forklare sig et stort plus ved kviklånet. På den måde kan du bruge dine lånte penge til lige præcis det, som du har lyst til.
I modsætning til et kviklån vil din bankrådgiver ofte forvente, at du kan redegøre for dine lånte penges formål. En anden fordel er, at et kviklån hos Wandoo er nemt og enkelt. Du kommer fra A til B på få dage, og det vil kun tage dig et par minutter at søge om et kviklån hos dem. Du slipper derfor for lange bankmøder, og så kan du gøre det hele online. Det eneste, som du skal bruge, er dit NemID. Det bruger du til at underskrive din aftale med.
Rigtig mange vælger et kviklån, og det er med god grund. Kviklånet er til dig, der akut står og mangler penge til for eksempel en udbetaling på en leasingbil, et nyt komfur eller til at klare alle regningerne med. Samtidig kan det også være noget for dig, hvis du har brug for lidt ekstra økonomisk stabilitet i en kortere periode.
Du bør dog aldrig træffe forhastede beslutninger, for så kan du ende i kløerne hos en af de udbydere, der lige pludselig gør dit lån til en dyr fornøjelse. Og så anbefaler vi ikke, at du optager et kviklån for at tilbagebetale på anden gæld. Her skal du tage en snak med din bank eller få anden rådgivning. Overvej altid afbetalingsperioden, for hvis du har mulighed for det, så er det altid godt at få lånet tilbagebetalt hurtigst muligt
Så måske du skal se på, hvad Wandoo kan tilbyde dig?