Vi hører ofte om forskellige lånemuligheder inden for forbrugslån, og i dag findes der et væld af forskellige muligheder for at optage et lån til bolig, bil eller til andre store udgifter. Det kan til tider være svært at finde rundt i alle mulighederne, for hvornår kan du tage et banklån, hvad kan et kviklån egentlig, og hvad skal du være særligt opmærksom på i lånesituationer? Vi hjælper dig lidt på vej og forklarer dig fra ende til anden, hvad det handler om, når vi taler om et kviklån. For kviklån kan for nogle være en glimrende mulighed for at kunne realisere drømme, og vi gør dig klogere på, om du er én af dem.
Et mindre beløb
Et kviklån kan kort sagt beskrives som et hurtigt lån, der ofte optages for at give en større frihed i forhold til ens daglige forbrug. Mange, der låner penge til en bolig, gør ikke brug af et kviklån, men derimod et banklån. For et kviklån er ofte et forholdsvis lavt lånebeløb, hvis du sammenligner med banklånets muligheder. Kviklånet har vundet indpas på det danske marked og med stor succes, da tilgængeligheden skaber en stor interesse hos den danske befolkning. Muligheden for at få lidt luft i økonomien er tiltalende hos mange, og derfor anvender de også kviklånet til at skabe en mere stabil hverdag.
Kviklånet opstod i forbindelse med udbredelsen af det mobile netværk, hvor det blev den nye dreng i klassen inden for forbrugslån. Udbydere så behovet for at kunne låne småbeløb med en kort løbetid og med en nem procedure til at søge om et lån. På den måde kunne brugerne slippe for lange ventetider og bankmøder, før de kunne låne penge. Og som du sikkert selv har oplevet, så blev det pludselig så nemt at foretage et kviklån, at udbydere reklamerede med et lån, der kun var ét enkelt klik væk.
Som nævnt er det ofte et beløb i de små, som du kan låne med et kviklån. Ofte vil du kunne låne op til 30.000 kr., men disse lån optages netop også med det formål at lette hverdagens økonomiske pres. Til gengæld kan du nemt optage et kviklån, og du vil have pengene inden for 1-2 hverdage.
Ansøgningsprocessen kan foretages online, hvorefter du efter et par timer vil få svar på, om du kan optage et kviklån.
Vil du læse mere om markedet for kviklån, så kan du læse med i Konkurrence- og forbrugerstyrelsens rapport.
Kviklånets popularitet
Kviklånet er forholdsvist nyt på markedet for forbrugslån, og populariteten er voksende. I 2015 var der seks udbydere på det danske marked inden for kviklånsmuligheden, og efterspørgslen var allerede her steget markant. Året forinden optog danskerne tilsammen 136.000 kviklån med et samlet udlån på omkring 436 mio. kr.
Fordele ved kliklån
Det kan som nævnt være svært at skelne mellem de forskellige muligheder for at låne penge, og det kan være rart at kende til de specifikke fordele ved at gøre det ene eller det andet. Én af de største fordele ved et kviklån er, at man undgår at skulle stille en stor sikkerhed, når man søger om at låne penge. Dette gør det muligt for langt flere danskere at låne et mindre beløb til forbrug eller uforudsete udgifter. Netop de førnævnte krav er de adgangsgivne faktorer til, at du kan få lov til at optage et kviklån. På den måde kan man låne penge til det, man har brug for, uden at skulle forklare sig, i forhold til hvad pengene skal bruges til. Det kan nemlig være svært at overbevise banken om, at man har brug for at optage et lån til forbrug og hastesituationer.
Som nævnt tidligere vil du også kunne få fingrene i dine lånte penge inden for få dage, og dette er også en betydelig fordel ved et kviklån. Du ansøger online og giver den udbyder den fornødne information, og så vil du få svar inden for få timer. Efterfølgende skal du bare vente en dag eller to, og så vil de lånte penge stå på din konto. Kviklånet er altså godt til det formål, at man skal have en større økonomisk kapital inden for meget kort tid. Et par andre fordele ved et kviklån er:
Det kan koste dig dyrt i sidste ende
Kviklån er for mange en rigtig god mulighed for at låne penge hurtigt, men der er også nogle mindre fordelagtige aspekter ved kviklånet. For med ethvert lån følger der også renter, og disse renter kan til tider være en stor procentdel af det lånte beløb. Derfor skal du også overveje, om det i sidste ende kan betale sig for dig at låne, hvis du låner til en ny computer eller en ny bil. Og så skal du holde øje med, at du ikke optager kviklån lidt for ofte. Du er helt sikkert utrolig bevidst om dit valg angående et kviklån, men der findes historier om forbrugere, der bliver afhængige af disse lån. Anbefalingen lyder altid på, at du ikke skal bruge flere penge, end dem du tjener hver måned.
Forskellige låneudbydere inden for kviklån
Har du besluttet dig for at optage et kviklån, så er der en række forskellige udbydere på markedet. For at gøre det hele lettere for dig selv er det en god ide at alliere sig med en sammenligningstjeneste, der sammenligner forskellige kviklån for dig. Så kan du se, hvor lang løbetid, hvor høje renter og hvor meget du kan låne hos de forskellige, og det kan ofte være en god ide at ansøge om et kviklån hos flere forskellige udbydere. Dette hjælper sammenligningstjenesten dig med, og de sørger for, at du får de bedste tilbud til dine behov.
Simbo som kviklånsudbyder
Én af de kendte udbydere af kviklån i Danmark er simbo.dk, der tilbyder op til 15.000 kr. med 30 dage gratis kredit. Simbo er et varemærke tilhørende Capitolia-koncernen, som er under opsyn af Finanstilsynet, og dette kan du se om et kvalitetsstempel for udbyderen. Simbo gør det nemt for dig at låne penge, og de pointerer selv, at det kun vil tage dig et enkelt minut at låne op til 15.000 kr., der via dit NemID udbetales til din NemKonto. Samtidig vil du med 30 dages rentefrit-og gebyrfrihed afprøve, om et lån fra Simbo er noget for dig. De tilbyder dig lidt ekstra frihed, og så skjuler de hverken renter eller gebyrer for dig.
Simbo er særdeles brugervenligt, og de viser klart og tydeligt, hvordan du låner penge ved hjælp af fire trin. Først skal du beslutte dig for, hvor stort et beløb du ønsker at låne. Via deres låneberegner kan du vurdere, hvilket beløb der er passende for dig. Dernæst udfylder du din låneansøgning og underskriver med NemID. Når du underskriver med NemID, kan Simbo indhente alle dine oplysninger fra SKAT og derved kreditvurdere dig bedst muligt. Og så er der ikke andet for end at vente på, at du får svar på din låneansøgning. Dine penge vil stå på din NemKonto kort tid efter.
Automatisk indberetning til SKAT
Simbo indberetter automatisk dine lån til SKAT, hvilket kan vise sig at komme dig til gode i sidste ende. For mange glemmer, at det er vigtigt at indberette til SKAT, og derfor kan det få konsekvenser, når du får din årsopgørelse. Med en indberetning vil der være gode chancer for, at du vil få 1/3 af dine renter tilbage, hvilket vil resultere i et langt billigere lån.
Simbos krav til dig
Simbo har nogle krav, du skal overholde for at kunne låne hos dem. De lyder på:
- Du er mindst 19 år
- Du er dansk statsborger med et gyldigt CPR-nummer
- Din adresse er registreret i folkeregistret
- Du har et gyldigt NemID
- Du er ikke registreret i RKI, Kreditregistret, Debitor eller andre.
- Du har en aktiv e-mailadresse
- Du har et dansk telefonnummer, du aktivt bruger
- Du har en bankkonto registreret i dit eget navn i et dansk pengeinstitut
- Du vurderes kreditværdig af Simbo.dk.
Hvem kan optage et kviklån?
Som nævnt er kviklånet nemt for dig som forbruger at få lov til at optage, og dette er også én af de afgørende faktorer i forhold til kviklånets popularitet som forbrugslån. Der er en række krav, som de forskellige udbyder bedømmer dig på for at vurdere, om du kan låne penge hos dem eller ej. Følgende kriterier skal du opfylde, før du må låne penge hos en udbyder:
- Du skal være fyldt 18 år, idet du anses for at være juridisk voksen, når du er fyldt 18 år. Så må du optage ethvert lån
- Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor
- Du skal have en fast indtægt.
For at uddybe disse krav mere er det vigtigt at pointere, at det er op til den enkelte låneudbyder at beslutte, hvor gammel du skal være for at påtage et lån. Årsagen til kravet om, at du ikke må være registreret i RKI eller debitor er, at det fortæller noget om din økonomiske situation. For selvom du optager et lån for at få flere penge ved hånden, så skal låneudbyderen også vurdere risikoen for, at de ikke får deres penge tilbagebetalt. Dette bringer os videre til det sidste krav, nemlig kravet om en fast indtægt. Dette krav er en smule anderledes, idet det ikke er alle låneudbydere, der forventer, at du kan dokumentere, at du har en fast indkomst. Nogle vil beskrive det som en fast årlig indtægt, og dette er også for at kunne forsikre sig selv om, at pengene kommer retur.
Du skal være opmærksom på nogle ting, når du overvejer at optage et kviklån
Med forbrugslån følger der altid en række overvejelser, lige meget om du skal låne i banken eller optage et kviklån. For når du låner penge, så er det for at have flere penge til rådighed, end du har lige nu og her. Derfor vil du i mange år efter være forpligtet til at tilbagebetale pengene og også de renter, der bliver pålagt dit lån. Du skal selvfølgelig altid huske, at når du tilbagebetaler dine penge, så får du bare stille og roligt en større andel af dit lån. Så har du lånt penge til et hus, så kan du forstå det sådan, at du hver måned får en lidt større andel af dit hus til evigt eje.
Én af de vigtigste overvejelser du skal gøre dig, inden du optager et lån, er, om det kan tilbagebetales inden for den angivne løbetid. Denne løbetid er oftest en stor fordel ved kviklån, for hvis lånet er til at dække nogle uforudsete udgifter sidst på måneden, så kan du nemt låne pengene og betale dem tilbage ugen efter.
Ofte vil et kviklån have en løbetid på cirka 30 dage ved et lån på maks. 6.000 kr. og ved at undgå at overskride fristen, undgår du at skulle tilbagebetale flere penge end højest nødvendigt. Overskrides fristen, vil du oftest modtage en besked fra din låneudbyder om, at du har overskredet din frist. De vil samtidig pålægge dig et gebyr for hver rykker de udsteder til dig, og disse må maks. være på 100 kr. for hver rykker, du modtager.
En anden overvejelse du skal gøre dig, som med så meget andet, er, om du har brug for lånet. Kan du f.eks. tage et midlertidigt overtræk, kan dette muligvis være en bedre løsning for dig. Og så skal du altid huske at regne efter, hvad dit kviklån vil koste dig om måneden, hvad de forskellige udbydere skriver med småt. For nogle tilbyder et lån, der vil være omkostningsfrit i 30 dage, men her kan der pålægges nogle meget dyre gebyrer. Samtidig skal du kigge på de årlige omkostninger i procent, også kaldet ÅOP, når du skal sammenligne omkostninger på forskellige forbrugslån.
Du bør overveje følgende punkter, inden du optager et forbrugslån:
- Har jeg brug for lånet?
- Kan jeg nå at betale mit lån tilbage, inden løbetiden udløber og undgå ekstra gebyrer?
- Har jeg læst alt med småt og sikret mig, at låneudbyderen ikke skjuler uforudsete udgifter for mig?
- Er kviklånet den bedste mulighed for mig?
- Hvad vil det betyde for min økonomi at optage et kviklån?
Hvad kan Simbo tilbyde
Simbo kan tilbyde dig en komplet lånepakke, hvor du kan låne op til 15.000 med den fordel, at du slipper for renter og gebyrer den første måned. Den månedlige rente for at opretholde din kredit lyder på 19%, som er den minimumsbetaling, du har på dit lån hver måned. Du kan altid betale mere af på dit lån eller indfri din kredit, hvis du ønsker dette. De har ingen skjulte omkostninger, så derfor er det eneste, du skal have in mente, de 19% i rente om måneden. Du kan kun låne 6.000 kr. ved dit første lån, hvorefter grænsen sættes op til 15.000 kr.
Med deres låneberegner kan du nemt og hurtigt vurdere, hvilket lån du skal have. Her vil du kunne placere markøren på et bestemt beløb og se, hvad du skal betale i rente om måneden for at fortsætte din kredit. Samtidig giver de et eksempel på en 3 måneders kredit, og hvad dine samlede omkostninger vil være.
Eksempel
Er du blevet vurderet til at kunne låne hos Simbo, kan du låne mellem 100-15.000 kr. Lad os sige, at du gerne vil låne 8.000 kr. Dermed skal du med 19% i rente betale 1.520 kr. om måneden for at fortsætte din kredit, altså at få dine renter til at gå i nul. Betaler du kun dette beløb af om måneden, vil du stadigvæk skulle tilbagebetale de 8.000 kr. på et andet tidspunkt, og jo før du får det gjort, desto lavere bliver din månedlige rente. Ved en 3 måneders kredit vil du skulle betale 3.040 kr. i rente, idet Simbo tilbyder den første måned rentefrit.
Derfor skal du vælge et kviklån
For at vende tilbage til kviklånet og dets fordele så vil vi til sidst fortælle, hvorfor du skal optage et kviklån. Vi har været inde omkring mange af de forskellige fordele, og derfor kan det være svært at huske på dem alle sammen.
Nemt og hurtigt
Først og fremmest er et kviklån nemt, fleksibelt og på ingen måde tidskrævende at anmode om. Du bestemmer helt selv, hvor mange penge du vil låne inden for udbyderens maksgrænse, og du vil have pengene på din konto inden for få dage. Du kan altså lynhurtigt få mere luft i din økonomi, hvis du i perioder har mange udgifter eller andet, der kan presse din hverdags rådighedsbeløb. Husk altid at læse grundigt om de forskellige udbydere, så du ikke skal tilbagebetale langt mere, end hvad du havde forventet.
Et godt eksempel på kviklånets fordel i forhold til den hurtige modtagelse af pengene er ved et defekt komfur i hjemmet. For med et komfur der er gået i stykker, kan det være ualmindeligt svært at få en hverdag til at fungere, især hvis man er flere i husstanden. Med et kviklån kan du hurtigt købe dig et nyt komfur, og derefter betale pengene tilbage, når du igen får løn. For vi kender vist alle sammen til, at pengene bliver små sidst på måneden.
Ingen spørger ind til dit lån
Ved et kviklån stilles der ikke spørgsmålstegn ved dit lån. Du må låne penge, hvis du selv mener, at det er nødvendigt. Din låneudbyder blander sig ikke i, hvad du bruger dine penge på, og derfor kan du låne penge til det, du har lyst til. Hos banken skal du meget nøje kunne fortælle, hvad pengene skal bruges til, og hvad du kan stille til rådighed som en sikkerhed for banken, hvis du ikke kan tilbagebetale dit lån. Du skal huske, at du skal opfylde de tre krav; at være juridisk voksen, at du ikke må være registreret i RKI eller Debitor, og at du helst skal have en fast indkomst. Du kan læse mere om dette først i artiklen. Og så er det nemt for dig at blive godkendt, hvis du opfylder kravene.
De korte løbetider på kviklånet er ofte til manges fordel. På den måde slipper du hurtigt af med den gæld, du optager, når du foretager et lån. Ved banklån vil mange være forgældet i mange år, og der er der selvfølgelig også tale om et større beløb. Men friheden, ved at kunne tilbagebetale lånet hurtigst muligt, er meget bekvem for mange.