Lånio er en hjemmeside, hvor du kan finde et billigt lån. Det er altså ikke dem, du låner pengene af, men et andet firma.
Når du går ind på Lånio, kan du søge efter det lån, du har brug for, og så modtager du nogle gode tilbud på et skræddersyet lån til dig. Synes du, det lyder smart? Det er det også, og du kan læse meget mere om det lige her.
Spar tid og penge hos Lånio
Lånio kan spare dig for både tid og penge. Du slipper for at spilde tiden med at gå og vente på, om din låneansøgning bliver godkendt hos en enkelt bank. I stedet sender Lånio din ansøgning ud til flere forskellige banker, og du kan være heldig at modtage flere forskellige tilbud, som du kan vælge mellem.
Du kan låne helt op til 300.000 hos Lånios samarbejdspartnere, og renten starter fra 1,17%. Det koster dig ikke en øre at benytte Lånios service, og derfor er der faktisk slet ikke nogen grund til at lade være. Når du har bestilt et tilbud, er du heller ikke nødt til at vælge et af dem, du får. Det er helt uforpligtende, så tøv ikke med at benytte dig af tilbuddet.
Hvis du skal ud og ansøge om et lån hos en bank ad gangen, spørger du nok ikke så mange forskellige banker. Når du bruger Lånio, bliver det meste af fodarbejdet gjort for dig. I stedet for at du skal overtale en bank til at låne dig penge, er det nu bankerne, der skal gøre deres bedste for at imponere dig.
Lån til bryllup og bilkøb eller kom af med blandet gæld
Når du har modtaget tilbud fra de banker, der er interesseret i at have dig som kunde, kan du vælge frit imellem dem. Er der ikke nogen af tilbuddene, der falder i din smag, behøver du ikke gøre mere. Du kan selvfølgelig forsøge at lave en ansøgning igen, men resultatet bliver måske det samme.
Hvis der er et af tilbuddene, som er interessant for dig, godkender du det via hjemmesiden, og du får pengene udbetalt med det samme. Her er det vigtigt at nævne, at det ikke kan garanteres, at du vil modtage et tilbud fra en bank. Hvis der ikke er nogen af Lånios samarbejdspartnere, der har lyst til at tilbyde et lån, får du ikke nogen tilbud. Du kan søge efter en lang række billige lån hos Lånio, blandt andet:
- Forbrugslån. Til renovering af huset, en stor familiefest eller en stor tandlægeregning.
- Billån. Skal bilen på værksted eller skiftes ud, kan du få et billigt lån hos Lånio.
- Samlelån. Er du kommet til at låne penge lidt for mange forskellige steder, kan Lånio hjælpe dig med at få al din gæld samlet ét sted.
Lånio har gjort forarbejdet for dig
Alt i alt har Lånio gjort virkelig meget for, at det skal være så nemt som muligt for dig at låne penge. Fra du sender din ansøgning om at få lidt flere penge på kontoen, til du kan bruge pengene, lige som du vil, går der ikke mere end nogle få bankdage.
Det sparer dig for meget tid. sammenlignet med hvis du skulle booke et møde min din bankrådgiver og bede om et lån der. Når du skal udfylde ansøgningen, behøver du heller ikke sætte en hel eftermiddag af. Det tager nemlig kun to minutter at udfylde skemaet, så det kan bogstavelig talt ikke være nemmere.
Alle Lånios samarbejdspartnere bruger digitale løsninger. Det betyder, at du ikke behøver møde op rent fysisk, og du kan klare det hele hjemme fra sofaen. Desuden er det selvfølgelig en kæmpestor fordel, at Lånios samarbejdspartnere ved, at de altid er i skarp konkurrence med en lang række andre banker.
Derfor vil de selvfølgelig gøre alt, hvad de kan for at give dig et tilbud, du ikke har lyst til at sige nej til. Den største fordel og forskel, i forhold til hvis du skulle tage et almindeligt lån i din bank, er, at du ikke skal forklare, hvad pengene bruges på. Du kan bruge dem på en kæmpemæssig hoppeborg til haven eller en ferie på Hawaii – kun din fantasi, og til dels din økonomiske sans, sætter grænsen.
Prisen for et lån hos Lånio
Når du skal låne nogle penge online, skal du betale mere tilbage til banken, end du lånte i første omgang. Bankerne tager nemlig en betaling for at låne dig pengene. Hvis de bare gav dig for eksempel 10.000 kr., og du kun skulle betale 10.000 kr. tilbage til dem, var der jo ikke meget forretning i det fra bankens perspektiv.
Måske er du bange for, om du kommer til at betale for meget, når du optager et online lån. Det behøver du dog slet ikke at tænke, for sikkerheden i forbindelse med lån online er blevet meget bedre. Desuden ved du med sikkerhed, at Lånio har tjekket deres samarbejdspartnere grundigt og kun har valgt de bedste. Når du søger om at låne penge hos Lånio, kan du være sikker på en god pris og fair vilkår. Men hvad er det så, du skal betale, udover altså selve det beløb, du har lånt?
- Først og fremmest skal du betale renter af de penge, du har lånt. Hvis du gerne vil vide, hvad lånet kommer til at koste dig i alt, skal du kigge på det såkaldte ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent, og det er en bedre indikation af den samlede pris, end renten er i sig selv.
- Desuden skal du betale stiftelsesomkostninger og administrationsgebyr.
- Ofte skal du af med et betalingsgebyr, når du afbetaler på dit lån.
- Hvis du ikke betaler pengene tilbage til tiden, skal du af med et rykkergebyr.
- Skal der ændres i dit lånebeløb eller den tid, du bruger på at betale lånet tilbage, kan der også være et gebyr for at lave ændringer ved dit lån.
Krav til dig, der ansøger om et lån
Det siger lidt sig selv, at du skal leve op til nogle bestemte krav, før du kan låne penge via Lånio. Når du ansøger om et lån, vil bankerne lave en kreditvurdering af dig. Her kigger de på en lang række oplysninger, som vi kommer nærmere ind på senere. Du skal dog leve op til disse krav, før bankerne vil gå i gang med en kreditvurdering:
- Du skal mindst være 18 år gammel, før det er lovligt for dig at låne penge. Nogle banker kræver, at du er 20 år, før du kan komme i betragtning. Aldersgrænsen er til for at sikre, at du ikke tager en pludselig beslutning, som du ikke kan stå inde for senere.
- Du skal have et dansk CPR-nummer og bo i Danmark. Bankerne vil ikke låne penge til dig, hvis du ikke bor fast i Danmark. Når bankerne låner penge ud, vil de være ret sikre på, at de får deres penge igen, og det er ikke til at være sikker på, hvis du ikke bor i Danmark eller opholder dig ulovligt i landet.
- Hvis du er registreret som dårlig betaler hos Debitor Registeret eller RKI, kan du ikke låne penge. Har du før undladt at betale dine regninger til tiden, vil bankerne ikke have interesse i at låne dig penge, som de måske aldrig ser igen.
Med et budget får du styr på økonomien
De forskellige banker har ikke alle ens krav, og derfor kan du blive afvist af nogle udbydere, mens andre gerne vil give dig et lån. For eksempel har nogle banker et krav til, hvad du som minimum skal tjene om året, hvis du vil låne penge. Det gælder især, hvis du skal låne et højere beløb.
Er du studerende, behøver det ikke stoppe dig fra at optage et lån. Vær dog opmærksom på, at det som oftest bedst kan betale sig, at du vælger et SU-lån. Men i sidste ende er det afgørende, om kreditvurderingen fra banken kan godkendes. Uden denne godkendelse kan du ikke låne penge hos Lånios samarbejdspartnere, fordi din økonomi ikke er stabil nok i bankens øjne.
Bliver du ikke godkendt, bør det være en øjenåbner for dig. Hvis din økonomi er for dårlig til, at du må låne penge, står det virkelig skidt til. Tag et grundigt kig på din konto og find ud af, hvad du bruger dine penge på. Det kan være en stor hjælp at lave et budget, så du får et overblik over, hvilke udgifter du har.
Hvad har indflydelse på bankens kreditvurdering?
Når du gerne vil låne penge via en af Lånios samarbejdspartnere, kigger bankerne nærmere på din privatøkonomi. Det gør de, fordi de vil være sikre på, at du har råd til at optage et lån. Hvis du for eksempel ikke har en fast indtægt, er bankerne nok ikke så interesserede i at tilbyde dig et lån. Har du en fast indtægt og en stabil økonomi, har du gode muligheder for at få op til flere gode tilbud om lån. Der kan dog ikke gives nogen garantier på forhånd. Bankerne kigger blandt andet på disse ting, når du skal godkendes til at optage et lån:
- Hvor meget du tjener. Hvis du ofte skifter job og dermed svinger i løn, kan det påvirke din mulighed for at få et billigt lån.
- Om du har andre lån. Har du allerede en stor gæld, kan det være begyndelsen på en ond cirkel, hvis banken låner flere penge til dig.
- Hvor og hvordan du bor. Er du husejer gennem mange år, vidner det om en stabil økonomi, hvor du kan håndtere større lånebeløb.
- Hvor og hvordan du er ansat. Dette hænger selvfølgelig meget sammen med, hvad du tjener. Er du studerende, virker det sandsynligt, at du vil få en højere indkomst på et tidspunkt, og har du arbejdet samme sted i flere årtier, er din lønindkomst meget stabil.
- Endelig kan det have betydning for din kreditvurdering fra banken, om du er gift, skilt eller single. Er du blevet skilt for nyligt, kan det pege på gæld i forbindelse med hussalg eller andet.
Jo længere du låner, jo dyrere bliver det
Hvordan dit liv ser ud, når det kommer til de punkter, der er nævnt ovenfor, har en stor indflydelse på prisen af dit lån. Dine krav til lånet har naturligvis også en betydning i forbindelse med, hvilken pris bankerne kan tilbyde dig.
Her er det både det beløb, du gerne vil låne, og den periode, du regner med at bruge på at betale pengene tilbage, der spiller en rolle.
Hvis du vil have meget lang tid til at betale pengene tilbage, kommer du til at betale mere i månedlige ekstra omkostninger. Omvendt kan en alt for kort periode for tilbagebetaling også være en risiko. Hvis du presser citronen alt for meget, kan du måske blive fristet til at søge om endnu et lån. På den måde kan du havne i nogle dårlige vaner, som bestemt ikke gør noget godt for din private økonomi.
Kort sagt vil det lån, bankerne kan tilbyde dig, blive dyrere, jo større risiko de forbinder med at låne dig penge. Er din økonomi stabil som en klippeblok, og har du aldrig lånt penge til andet end dit hus, har du ganske gode odds for at få et virkelig billigt lån.
Gode råd, når dit lån skal godkendes
Der selvfølgelig en lang række ting, du kan gøre eller tænke over for at forbedre dine muligheder for at få et lån med gode betingelser. Her er nogle af dem:
- Lån penge sammen med en anden. Hvis du får en medansøger, kan I deles om de ekstra udgifter, som ellers ofte er med til at gøre lånene dyre. Bankerne kan ofte sænke renterne yderligere, når I er to om ansøgningen.
- Hvis du gerne vil have en lavere ydelse hver måned, kan du forlænge løbetiden for dit lån. Selvom du skal betale mindre hver måned, vil du dog i sidste ende have et større samlet beløb.
- Tilmeld alle betalinger på Betalingsservice. Det lyder som en lille ting, men kan spare dig for mange penge til administration, girokort og eventuelle rykkergebyrer, hvis regningen forsvinder i reklamerne.
- Lån ikke mere, end du skal bruge. Selvom det kan være fristende at få lidt flere penge ind på kontoen, skal du ikke låne mere end det absolut nødvendige. Ligesom en god aften i byen bliver et lån altid efterfulgt af en omgang tømmermænd i form af ekstra månedlige omkostninger.
- Slip for at betale gebyrer og månedlige omkostninger flere steder på én gang – få et samlelån. Du kan specifikt søge om et samlelån hos Lånio, når du ansøger om at få tilbud på lån. Ved at samle dine lån kan du opnå en lavere rente, hvilket kan spare dig for meget i det lange løb.
Saml dine lån og spar penge
At samle dine lån ét sted er virkelig en smart løsning for dig, der har lidt klatgæld rundt omkring. Det kan være dyrt at have gæld mange steder, fordi du betaler gebyrer og ekstra omkostninger for hvert enkelt lån. Når du kun betaler af på ét lån, er der bedre chancer for, at du har råd til at betale for de ekstra omkostninger.
Det gør i sidste ende dine samlede omkostninger lavere, hvilket du ikke kan gøre andet end at råbe hurra over. Når du kun har ét lån, er det til gengæld også meget nemmere at følge med i, hvor meget du mangler at betale og så videre. Med et samlelån fra Lånio bliver din private økonomi både sundere og mere overskuelig, så hvis du skylder penge flere steder, er det bare om at ansøge om et samlelån lige med det samme.
Modsat en ansøgning om et almindeligt lån, behøver du ikke at møde op i banken. Det hele klares nemt og bekvemt, og du kan få godkendt et samlelån, mens du sidder med ufriseret hår og spiser morgenmad.
Sådan får du et samlelån
Inden du kan ansøge om et samlelån, skal du have styr på følgende punkter:
- Hvor mange lån har du? Du skal beslutte dig for, hvor mange af dine lån, der skal indgå i samlelånet. Som oftest vil du nok ønske at samle alle dine lån, men hvis du for eksempel har lånt sammen med en anden, er det ikke sikkert, det er muligt.
- Hvad skylder du? Når du udfylder ansøgningen om at få et samlelån hos Lånio, skal du kende det samlede beløb. Det kan ikke altid betale sig at ligge alle lån sammen, hvis du for eksempel har en virkelig lav rente på et eller flere af dem.
- Hvad koster dine nuværende lån? Før du kan vurdere, om samlelånet kan betale sig for dig, skal du vide, hvor meget du betaler for de adskilte lån i alt.
- Hvad har du råd til at betale i renter? Her hjælper det dig meget, hvis du har lavet et udførligt budget.
Når du har styr på disse punkter, kan du med ro i maven søge om tilbud på samlelån. Glæd dig til næste måned, hvor du kan logge ind på din netbank og se, at du kun afdrager på ét lån i stedet for flere.
Låntyper i et samlelån
Det er ikke alle lån, du har mulighed for at putte ind i et samlelån. Hvis du har mange små forbrugslån, kan du ofte drage nytte af at samle dem i et samlelån. Det kan for eksempel dreje sig om:
- Minilån og mikrolån
- Kassekreditter, du ikke har fået betalt
- Nogle typer af billån. Læs mere om billån længere nede i teksten
- Lån via dit kreditkort
- Lån til ferier
- Kviklån af mange slags.
Lån, som ikke kan optages i et samlelån, er dem, vi ofte forbinder med lån i almindelige banker. Her er der stillet materiel sikkerhed, og det drejer sig for eksempel om:
- Boliglån
- Billån med sikkerhed
- Realkreditlån
- Lån til køb af en andelsbolig
Desuden kan dit SU-lån heller ikke indgå i et samlelån, fordi det udbetales af det offentlige. Det er altså mest oplagt for dig at få et samlelån, hvis du har mange små forbrugslån med høje ekstraudgifter.
Afdrag mere på lånet, når du får muligheden
Når du har fået godkendt et lån, kan du ånde lettet op. Du kan uden problemer sætte gang i reparationen af vandskaden på loftet, købe et par nye briller eller hvad du ellers står og skal bruge nogle penge på. Den mindre sjove del af det at låne penge kommer, når pengene er brugt. Så skal de nemlig betales tilbage.
Her gælder det om, at du sørger for at betale alle regninger til tiden. Tilmeld dine faste regninger, også dem fra lånet, til Betalingsservice. Så slipper du for at spekulere over, om du har betalt i rette tid eller ej. Skulle der ske det, at du får en lønforhøjelse, arver nogle penge eller vinder i Lotto, er det en god ide at bruge nogle af pengene på at betale dit lån tilbage.
Du kan logge ind på din bruger hos den bank, Lånio har skaffet dig en god aftale med, og ændre i dine vilkår. Ved at betale mere af på dit lån, end aftalen først var, slipper du for at betale flere ekstra omkostninger end højst nødvendigt. Det gør det nemmere for dig at få din økonomi på ret køl igen, så du ikke behøver at optage et lån en anden gang.
Lån et realistisk beløb hos Lånio
Desuden er det en god ide at tænke over, at du ikke beder om lov til at låne et alt for højt beløb. En god huskeregel, når det kommer til, hvor meget du kan låne, er, at du ikke skal låne mere, end hvad der svarer til 90% af din årlige indkomst. På den måde har du meget bedre muligheder for at få dit lån godkendt – og tilmed til en god pris.
Når du skal finde ud af, hvad dette beløb præcis er, kan du kigge på dine lønsedler eller finde tallet på din årsopgørelse på Borger.dk. I mange tilfælde vil det heller ikke være nødvendigt at låne så højt et beløb, fordi der skal rigtig meget til, før du har behov for at låne penge i den størrelsesorden. Det er bedre at låne i underkanten af det, du skal bruge, end at låne for meget, og ikke have råd til at betale lånet tilbage igen.
Når du opdager, at du har brug for at låne penge, bør det desuden være anledning til, at du kigger din økonomi grundigt igennem. Du kan eventuelt bruge det budgetskema, der er linket til tidligere i teksten, til at få et generelt overblik over din økonomi.
Lån penge til bilen hos Lånio
Der er også mulighed for at låne penge til en ny bil, hvad end du køber den brugt eller skinnende ny, hos Lånio. Når du skal købe en bil, kan det måske være svært at finde ud af, om det bedst kan betale sig at låne pengene hos en bank, eller om du skal lave en ordning med din bilforhandler. Hvis du er i tvivl, kan du jo altid søge om et lån hos Lånio, og så spørge din bilforhandler, hvad han kan tilbyde dig.
Som hovedregel gælder det dog, at du kan få et bedre billån ved at finde det gennem Lånio, hvis du skal have en nogenlunde billig bil. Derimod kan du få mere ud af at lave en aftale med din forhandler, hvis du skal have den store tegnebog frem til bilkøbet. Grunden til at det er sådan, er, at det ikke koster lige så meget for en bank at oprette lånet. Inden du siger ja tak til et tilbud om at låne penge til en bil, bør du kigge grundigt på de forskellige tilbud på lån. Tag dig god tid til at kigge tilbuddene igennem, så du kan træffe det rigtige valg.
Billån til leasing – med eller uden udbetaling
Når du skal låne penge til indkøb af din nye bil, kan du gøre det på to måder:
- Uden udbetaling. Her skal du være i stand til at stille et beløb til rådighed, når du bliver oprettet som låner.
- Med udbetaling. Dette fungerer som et almindeligt lån, hvor du ikke skal betale noget til at starte med, men du betaler af på beløbet løbende. På den lange bane kan det bedst betale sig at vælge en finansiering af din bil med udbetaling, fordi det er det billigste. Med udbetaling skal du ikke betale så meget i ekstra udgifter, hvilket gør det billigere.
- I nogle tilfælde kan det være en fordel at vælge at lease din bil i stedet for at købe den. Du kan også låne penge til leasing af bil hos Lånio. Leasing er oplagt til dig, der har godt styr på, hvor meget du kører om året, og gerne vil udskifte bilen i den nærmeste fremtid. Når du leaser, mister du ikke penge i forbindelse med bilens salgsværdi, fordi du ikke skal beholde den. Du slipper også ofte for at betale for service og andre udgifter.
Lån penge til bilkøb hos Lånio
Hvis du er en spontan bilist, der ofte tager på eventyr uden bestemt destination, er det et mere oplagt valg for dig at købe en bil. Derudover er det en god idé at købe din bil, hvis:
- Du kan få et billigt lån gennem din bank, eller du har fået et godt lånetilbud hos Lånio
- Du har råd til at betale for reparationer og andre uforudsete udgifter på bilen
- Du gerne vil sætte dit eget præg på bilen, fordi du ønsker at beholde den i mange år.
Generelt vil det være billigst at købe en bil fremfor at lease den. Desuden kan du for det meste spare mange penge ved dit bilkøb ved at købe en brugt bil, for eksempel hos dba.dk eller biltorvet.dk. Ligesom med genbrug i øvrigt kan du gøre en virkelig god handel, og på den måde skal du heller ikke låne så mange penge.
Når du køber en brugt bil, er det en fordel, hvis du selv er i stand til at sætte bilen i stand – selv hvis det kun er mindre opgaver. Alt andet lige vil der være flere reparationer og udskiftninger af dele, end hvis du køber en helt ny bil.
Lånio giver dig mange fordele
Lånio er altså en platform, hvor du kan finde mange forskellige typer af lån. Uanset om du aldrig har lånt penge før, eller om du gerne vil samle en håndfuld lån i et samlelån, er det oplagt at bruge Lånio. Her kan du spare en hulens masse tid, fordi din ansøgning bliver sendt ud til mange forskellige banker, selvom du kun laver en enkelt ansøgning.
Når du får flere tilbud, bliver det også nemmere for dig at vurdere, om det i virkeligheden er nogle gode tilbud, du har fået. Hvis du kun snakker med en bank, har du jo ingen mulighed for at vide, om konkurrenten på den anden side af gaden kunne have tilbudt dig noget bedre. Dermed sparer du en masse tid, når du optager et lån via Lånios side.
Men det vigtigste af det hele er jo, at du også sparer penge. På den måde kan du nemmere betale de regninger, du har fået, uden at din gæld skal forfølge dig langt ind i fremtiden. Men igen skal det siges, at du kun skal låne penge som den allersidste udvej. Hvis du kan lade være med at låne penge, er det den bedste løsning for din privatøkonomi.
Sådan slipper du for at låne penge
Der er mange ting, du kan gøre, så du ikke behøver at låne penge. Udover at lave et udførligt budget og komme af med unødvendigt høje faste udgifter, kan du følge disse råd:
- Sæt penge til side til store tandlægeregninger, familiefester og renovationer af huset.
- Betal alle dine regninger over Betalingsservice. Det sparer dig for en masse bøvl, og du kommer ikke til at skulle betale rykkergebyr, fordi du glemmer at betale.
- Husk, at nogle faste udgifter ikke betales hver måned. Bor du i en lejebolig, skal du ofte betale vand og varme hvert kvartal, ligesom kontingenter til fagforening, sportsklubber og lignende kan være halv- eller helårlige. Sørg derfor for at regne udgifterne ind i dit budget, så du ikke pludselig mangler penge.
Kundeservice og rådgivning hos Lånio
Som kunde hos Lånio har du rigtig gode vilkår, og du kan altid få fat i de dygtige medarbejdere i Lånios kundeservice. Det gælder både, hvis du har brug for rådgivning i forbindelse med, hvilket lån du skal vælge, men også, hvis du har spørgsmål i forbindelse med hjemmesiden eller andet. Ring til Lånio på 38 41 03 02 eller skriv en mail til [email protected]. Telefonen er åben mandag-torsdag fra kl. 9-17 og fredage indtil kl. 16.