Tidligere var ordet ”lån” for manges vedkommende forbundet med en vis skepsis. Det blev primært opfattet som noget negativt og som et udtryk for, at låneren ikke havde styr på sin personlige økonomi. Denne opfattelse kunne ikke være længere fra sandheden, og det er efterhånden gået op for de fleste nu.
Vi skal her se nærmere på, hvad det vil sige at optage et lån – mere specifikt et forbrugslån. Vi starter med at se nærmere på én af de mange låneudbydere, nemlig Hotlån. Hotlåns forbrugslån er nemlig indrettet således, at det kan betale sig for langt de fleste mennesker trods deres forskellige behov. Vi ser på, hvad Hotlån helt konkret kan tilbyde dig, som er ude efter et forbrugslån, og hvad du selv skal gøre, hvis du vil optage et forbrugslån.
For at få sendt dig – som måske endda er førstegangslåner – godt afsted, slutter vi af med en række gode råd, som er gældende, uanset hvilken type lån du ansøger om.
Læs derfor videre her, og bliv meget klogere på det virvar af termer og begreber, som lånejunglen er.
Hvad er et forbrugslån?
Måske læser du dette, fordi du allerede har et ønske om at ansøge om et forbrugslån. Står det sådan til, er du naturligvis allerede bekendt med, hvad et forbrugslån er. Ikke desto mindre tager vi lige en kort gennemgang af, hvad et forbrugslån lige netop er, og hvorfor det måske endda kan passe særligt godt til dig.
Som navnet antyder, er et forbrugslån ikke øremærket til et hus, men til et mere overordnet forbrug. Når det så er sagt, behøver du ikke at have nogen stor masterplan, inden du ansøger om et forbrugslån. Bliver du godkendt til et lån, skal du ikke hæfte for, hvad du egentlig bruger pengene til.
Mange ansøger om et forbrugslån for at få råd til ekstra ting i deres hverdag. Det kan både være en tiltrængt ferie, ny mountainbike, bil, tilskud til julegaver eller noget helt femte. Det som primært adskiller forbrugslånet fra andre låntyper, er, at du ikke skal stille en form for sikkerhed for at kunne optage et forbrugslån.
Det eneste som udbyderen i princippet holder øje med, er, om du tilbagebetaler dit lån til tiden. Forbrugslånet er derfor et meget fleksibelt lån, som giver muligheder, mere end det begrænser.
Sidder du med ønsket om at ansøge om et forbrugslån, er du langtfra den eneste. I løbet af de senere år er antallet af danskere, som optager lån, mangedoblet. Ser man på den yngre del af befolkningen, viser nye statistikker, at det er helt op imod hver anden unge dansker, som har et lån. Mange af dem er forbrugs- eller SU-lån.
Mange af de unge danskere bruger eksempelvis pengene fra forbrugslånet til at finde fodfæste på boligmarkedet, når de flytter hjemmefra for første gang. Der er både indskud, husleje, nye møbler, mad og mange andre ting, der skal findes penge til. For dem, som ikke har boet ude før, kan det være en stor økonomisk omvæltning, og et lån kan derfor være den helt rette hjælp.
Som vi også vil se, når vi dykker nærmere ned i Hotlåns forbrugslån, er det generelt hurtigt og nemt at ansøge om et forbrugslån, ligesom udbetalingen af pengene – hvis din ansøgning bliver godkendt – også går meget hurtigt. Den hurtige ekspeditionstid er igen med til at øge fleksibiliteten ved lige netop denne låntype.
Det var lidt om forbrugslånet. Nu går vi videre til at se på Hotlån og på det forbrugslån, som de kan tilbyde dig. Undervejs sørger vi for at sammenligne med andre udbydere, som også tilbyder forbrugslån, for at gøre det helt tydeligt, om Hotlåns forbrugslån egentlig kan betale sig.
Hotlån – det kan betale sig
Hos Hotlån er effektiviteten i højsædet. De tilbyder gode og billige lån med lave renter, som derfor godt kan betale sig for dig på den lange bane. Hotlån samarbejder med Basis Bank, og det er altså Basis Bank, som udbetaler dit lån til dig, hvis du bliver godkendt.
Vi skal her se lidt nærmere på Hotlån og på de regler og retningslinjer, som gør sig gældende, hvis du ønsker at låne penge hos dem – og mere specifikt, hvis du ønsker at ansøge om et forbrugslån. Undervejs sørger vi for at sammenligne med andre udbydere, så du får et indblik i, hvordan Hotlån placerer sig på markedet i forhold til nogle af de andre udbydere.
Lynhurtig behandlingstid
Hos Hotlån skal det gå hurtigt – meget hurtigt. De sikrer blandt andet en meget hurtig behandlingstid ved at garantere svar på din ansøgning inden for kun 15 minutter. Det er der ikke ret mange andre udbydere, som kan gøre hurtigere. Bliver du godkendt til lånet, får du sat pengene ind på din konto dagen efter.
Så hurtigt som Hotlån klarer din ansøgning, får du ikke ret lang tid til at sidde og vente på at komme i gang med at nå dine drømme – eller hvad end målet med dit lån er.
Langt de fleste udbydere af forbrugslån ved godt, at det skal gå hurtigt, og derfor har de alle hurtige behandlingstider. Nogle steder skal du vente op mod en time, før du får svar på din ansøgning. Andre steder kan du få dine penge udbetalt samme dag, som din ansøgning godkendes. Alt i alt ligger Hotlåns behandlingstid trygt i midten i forhold til andre udbydere. Deres behandlingstid er meget kort, men de udbetaler først dit lån dagen efter. I sidste ende er det garanteret ikke en dag fra eller til, som gør den helt store forskel for dig som låner.
Lav minimumsalder
Når det drejer sig om lån, vil du altid blive mødt med en minimumsalder. Den lovmæssige minimumsalder for personer, som optager lån, hedder 18 år, og det er også den grænse, som Hotlån har. Du skal altså være fyldt 18 år, før du kan låne her.
18 år er den laveste minimumsalder, udbyderne kan have, og derfor finder du den altså ikke lavere andre steder. Den kan dog sagtens være højere, og det er den faktisk også mange andre steder. Nogle steder skal du være fyldt 20 år, andre steder skal du være hele 21 år, før du kan låne.
Den helt klare fordel ved Hotlåns lave minimumsalder på 18 år er, at alle kan være med. Lige så snart du lovmæssigt kan låne penge, kan du låne hos Hotlån. Uanset hvor gammel du er, når du låner for første gang, skal du dog altid tage nogle forholdsregler. Sæt dig ind i, hvad det vil sige at låne penge, og lav en smule research, inden du ansøger det første og bedste sted.
Jo mere du gør, inden du låner, desto mindre er risikoen for at ende med et alt for dyrt og ufordelagtigt lån. Vi har lavet en trin for trin-guide længere nede, som du kan støtte dig til, når du skal låne for første gang.
Beløbsramme
Hos Hotlån er det muligt at låne mellem 3.000 og 75.000 kr. Beløbsrammen er noget af det, som varierer allermest fra udbyder til udbyder, og beløbsrammen hos Hotlån ligger i den lave ende. Andre steder er det muligt at få et forbrugslån på helt op til 500.000 kr., men her har vi at gøre med helt andre typer af lån end dem, som Hotlån tilbyder. Hotlån henvender sig kort og godt til dig, som er ude efter et mindre lån.
Den soleklare fordel ved et mindre lån, som Hotlån tilbyder, er naturligvis, at det er hurtigere at betale tilbage igen. Står du i den situation, hvor dit behov er større end de 75.000 kr., så er det kort sagt ikke Hotlån, du skal låne hos.
Tilbagebetaling
Når man har sagt A, må man naturligvis også sige B. Når det kommer til lån, betyder det selvfølgelig, at når du har lånt penge, må du også betale dem tilbage. Hos Hotlån har du mellem 12-72 måneder – det vil sige et-seks år – til at betale dine penge tilbage. Når du søger om lånet, bestemmer du selv, hvad din løbetid skal være. Det er altså op til dig, om du vil betale et mindre beløb over flere måneder, eller om du vil afdrage med et større beløb over færre måneder.
Løbetiden hos de forskellige udbydere er mere eller mindre den samme. Nogle steder får du lidt længere tid til at betale tilbage i, og andre steder har du lidt kortere tid. Du skal naturligvis gøre op med dig selv, hvad du foretrækker og ønsker. Fordelen ved en løbetid på maksimum seks år er, at du ikke skubber tilbagebetalingen for langt ud i fremtiden. Bevares, seks år er lang tid, men andre steder er løbetiden som sagt endnu længere.
Mulighed for hjælp
Selvom et forbrugslån i princippet kan klares online og lynhurtigt, kan det stadig være rart at vide, at der er mulighed for at få personlig hjælp og rådgivning, hvis uheldet er ude, eller hvis du blot er i tvivl om noget.
På Hotlåns hjemmeside kan du se, hvordan du kommer i kontakt med dem, hvis du har brug for hjælp.
Gennemsigtighed
Når du skal ansøge om et lån hos Hotlån, sker det på deres hjemmeside. Igen er der gjort alt for, at det skal være nemt og hurtigt for dig som låner. I samme omgang, som du udfylder din ansøgning, skal du angive, hvor meget du vil låne, og hvad din løbetid skal være. I takt med du justerer de to tal, kan du se, hvordan din månedlige ydelse, ÅOP og debitorrenten henholdsvist bevæger sig op eller ned.
På den måde kan du hele tiden følge med i, hvordan dit lån kommer til at påvirke dig på månedlig basis.
Vores trin for trin-guide til et vellykket lån
Nu har vi efterhånden fået styr på, hvem Hotlån er, hvordan deres lånesystem fungerer, og hvad du skal tage stilling til selv, inden du låner.
For at gøre det rigtig, rigtig nemt for dig, har vi samlet alle vores bedste råd lige her. Vi har endda sat dem op i en trin for trin-form, så du let og ubesværet kan komme fra tanke til handling med dit lån. I udfærdigelsen af guiden har vi taget udgangspunkt i en førstegangslåner. Har du efterhånden lånt penge et par gange, har du med garanti stiftet bekendtskab med det meste, og så er det ikke sikkert, du får ret meget ud af guiden.
Læs den dog for en sikkerheds skyld igennem, så du er sikker på ikke at glemme noget, når du næste gang ansøger om et lån.
- Behov og beløb: Der ligger en eller anden form for behov bag ethvert lån, og det gør der garanteret også hos dig. Man låner ikke penge bare for at låne penge, så vores første trin handler blot om at få afdækket dine behov, som ligger til grund for dit ønske om at låne penge. Prøv at danne dig et realistisk billede af, hvad du egentlig behøver for at nå det mål, som du låner penge til. Der er ingen grund til at låne for meget, så jo mere energi du bruger her, desto bedre er du stillet fremadrettet. Har du brug for at vende dette punkt med en bekendt eller et familiemedlem, er det en rigtig god idé. Flere hjerner tænker bedre end én. Er I flere, er chancen for, at I når frem til den rigtige løsning størst. I det hele taget gælder det, at jo mere tid du bruger på det indledende arbejde – inden du overhovedet ansøger om lånet – desto større chance har du for at stå tilbage med et godt lån, som passer til dig og dine behov.
- Budget: Når du har besluttet dig for et beløb, som du gerne vil låne, kommer endnu en opgave. Nu skal du nemlig tage stilling til, hvad din løbetid skal være, og i den proces kan det være yderst gavnligt at lægge et prøvebudget. I denne fase er Hotlåns hjemmeside med lån- og løbetidsberegneren meget brugbar, idet du som sagt hele tiden kan følge med i, hvad din månedlige ydelse bliver, hvis du skruer henholdsvis op og ned for lånebeløb og løbetid. Har du brug for et mere dybdegående overblik, er det en god idé at fortsætte og udvide budgettet selv.
- Research: Nu har du gjort en stor del af det vigtige forarbejde, men du mangler stadig lidt, nemlig research på låneudbydere. Der findes rigtig mange forskellige udbydere, og det kan godt betale sig at blive lidt klogere på markedet, inden du beslutter dig. Der er nogle valg, som er nemme. Hvis du ønsker at låne et beløb, som ligger højere end beløbsrammen hos nogle af udbyderne, kan du udelukke dem med det samme. Ligeledes er det nemt at forholde sig til aldersgrænser. Er du over 21 år, er det intet problem – så kan du låne alle steder. Er du under 21 år, kan det være nødvendigt med lidt ekstra fokus på det punkt.
- Eventuel personlig vejledning: Næste trin i vores guide er vejledning. Punktet kunne lige så vel ligge højere eller lavere på vores liste, idet man kan få brug for hjælp i alle faser af processen. Bliver du i tvivl om noget undervejs, er det altid en god idé at kontakte den udbyder, som du er interesseret i. De kan svare på dine spørgsmål, og de kan guide dig i retningen mod det allerbedste lån. Ofte har udbyderne en meget fleksibel åbningstid, så det er nemt at få hjælp.
- Selve ansøgningen: Med alt det hårde arbejde bag dig kan du nu gå i gang med selve ansøgningen til dit lån. Langt de fleste steder er det hurtigt overstået. Du skal blot sørge for at have dit NemID klar, da du skal bruge det til at underskrive ansøgningen. Som sagt skal du ikke vente ret lang tid, før du får svar på din ansøgning.
- Færdig arbejde: Nu er du efterhånden ved at være klar til at bruge de penge, som du har lånt. Gå ud, og lev din drøm. Tag på din drømmerejse, køb din drømmebil, eller hvad du nu end skal bruge lånet til.